河不疏不通，財不理不順。
設想一下，假如你能掙到1億元錢，那麼在這1億元的財富之中，究竟有多少錢是由勤儉而來？假設你一年存款4萬元，那麼40年可存入56萬元，約占1億元的5%，而其餘95%的財富便需通過投資理財而來。也就是用以錢賺錢的方式，按每年20%的報酬率，經過40年累積賺來的，因此，一生能積累多少財富，不僅取決於你賺了多少錢，而是你如何理財。
理財，簡言之就是“處理錢財”，隻要有錢，不管多少，能夠合理運用和處理，就稱之為理財。
人與人不同，每一個人的理財方式也各不相同，這也導致了人們的不同的境遇。有的人理財較好，有的人理財糊裏糊塗，甚至很盲目。
許多孜孜不倦地工作，每日為錢辛苦、為錢奔忙的上班族，都曾有過共同的經驗。他們眼看著富人穿高級服飾、住豪華別墅、開名貴轎車，威風八麵，令人羨慕不已。然而在欣羨之餘，你可曾想過：“是什麼因素使得他們能夠富有，而我卻沒有？”
不少人將這些富人致富的原因，直接歸於他們生來富有、創業成功、比別人聰明、比別人努力或是比別人幸運。但是，家世、創業、聰明、努力與運氣，並不能解釋所有致富的原因。其實，其中的還有一個重要的原因是會理財。
☆不同人生階段的理財目標
家庭理財計劃並沒有固定的模式，但基本內容離不開運用金錢這個話題。家庭計劃同企業計劃相比雖然是個小計劃，但從總體看，它也是個係統工程。
由於每個家庭的背景不相同，所以訂立的目標也不一樣，但因理財是生活的一部分，而且是一輩子的事情，所以你可以根據不同的生命階段，設定不同的理財目標。
第一階段是獨身期。通常指走出校門，走向社會到成家立室前這段時間。這個階段，近期目標是從依靠家庭供養轉向自食其力，並為成家立室做準備。遠期目標應是規劃未來，把事業放在重要位置上。為了實現這個階段的目標，一是要埋頭工作增加收入。由於獨身期間是人生最快樂、最沒有後顧之憂，而精神和體力也是最充沛的時期，所以應該珍惜追求高薪的機會，或者兼職副業，以求增加收入。二是以儲蓄作為實現目標的理想手段。獨身期間除了個人消費支出外，沒有別的負擔，因而是儲蓄的重要時刻，若每個月都在銀行存入薪金的一半，經過3~5年的積累，就是一筆很可觀的“餘錢”，不僅可為近期目標的實現提供財務上的支持，而且為遠期目標的實現也開了一個好頭。三是可嚐試參與高風險投資。俗話說“初生牛犢不怕虎”，年輕人一般都具備參與高風險投資的勇氣，由於擁有年齡優勢，即使失敗，還可重新再來。
讓我們看看理財高手洛克菲勒在他獨身時是如何理財的。
1855年9月開始上班時，16歲的洛克菲勒花1毛錢買了個紅色小本子，稱其為賬本甲，他在上麵詳細地記下自己的每一筆收入和開支。當時有不少年輕人手裏都有這樣的賬本，但很少有人記得這樣精確。洛克菲勒一生都把賬本甲視為自己最珍貴的紀念物，50多年後，當他拿出它來一頁一頁地翻看時，幾乎是老淚縱橫、渾身顫抖，可見他的確是睹物生情了。
賬本甲表明，洛克菲勒已經能夠自食其力，他隻用工資的一半就足以付伍定太太的食宿費和洗衣婦的錢，完全不用依靠他的父親了。他為自己這段捉襟見肘的青年時期感到自豪。“我買不起時髦的衣服。我記得那時總是從一位要價便宜的裁縫那兒買衣服穿。他把我能買得起的便宜衣服賣給我，這比買那些我買不起的衣服要強多了。”他曾經為自己精打細算中的一個小小的失誤而鬱悶了很長時間。原因隻是他花了2.5元買了一副裘皮手套，換下他過去戴的那副毛線手套，可他到了90歲還為那次令人震驚的奢侈之舉喋喋不休。“時至今日我仍然弄不明白，當時怎麼會浪費2.5元錢去買那副平平常常的手套。”
第二階段是成家立室期。成家立室生兒育女，自己已建成一個獨立的家庭。此階段的近期目標是築好自己的窩，承擔家庭日常生活開支，包括兒女的撫育與培養以及迎來送往的開支。遠期目標是追求富裕、健康而幸福的生活。為了實現這些目標的做法是：其一，精打細算。麵對成家立室後開支多、應酬多的情況，花錢要算了用，而不能用了算，該花則花，應省則省。例如住房的裝修，家具的添置，不能一味地追求高檔，要視自己的財力而定。將各種需要要排排隊，首選的應是生存需要，然後再考慮享受和發展的需要。購買生活用品要力求價廉物美，例如，一件東西有標價300元，也有標價1000元，如果質量大同小異，價錢較便宜的商品應是首選對象。其二，夫婦同心治家。如今，男主外女主內的年代已經過去了，現代婦女外出工作已經十分普遍，男女雙方都有收入，在這樣的情況下，夫婦之間要避免各行其是，要講家庭民主，收入可以捆在一起，誰會理財交誰掌管，並製定預算方案。錢財用途或投資或購物要事前商量，統一思想。對家庭錢財運行情況，主理家庭財務者要定期通報，對理財方麵出現的問題，夫婦雙方應同心協力尋找補救措施並付諸行動。其三，適度考慮投資，發展壯大財力。成家立室之後，中年的威脅迫在眉睫，要充分利用這個階段積累財力，發展自己的事業。在生活開支用度已經解決，並留有一定儲備作為急需之用外，對剩餘的錢，不能讓它白白閑置，要及時投入股票、債券等投資項目，為安度後半生做積累。