8．每月開支計劃法
每個工薪家庭每月總有固定的收入，如何將每月的收入做好支出的計劃，就是理財至關重要的一環。首先，除了留下自己必要的零花錢外，將剩餘部分全部拿出作為全部家庭基礎基金；其次，列舉出當月的基礎開支，如水、電、燃氣、暖氣等費用；列出當月生活費用開支（這裏主要指夥食費）；再留少部分其他開支，如換季需添的衣物等（這個當然不是每月都要支出，但是每月都要有的）。列出開支後，拿出33個信封，第一個信封封基礎開支，不到用時不要動這份錢；第二個信封封那份其他開支，動不動用這個當然視情況而定，這個月不用，下個月自然就可以大舉購物一番了；其餘的三十一個信封當然是封平均每天的生活費了，每天隻用當天的，用不完可留到第二天用，用超了，就隻好第二天少用。
9．合理而最有效的儲蓄方法
將必要的開支列出後，剩餘的錢對於工薪族家庭來說還是放在銀行裏最有保障。將這部分錢分為兩部分，25%存為活期以作不時之需，75%存成定期，這樣更能約束一下自己那份想花錢的衝動。活期自不必說，關於定期這部分將每月的那75%存成一張定期一年的存單。到了第二年每個月都有存單到期，每個月都有驚喜，怎麼樣？有成就感吧。對了，還要說一下，從第二年起，你當然可以每個月把當月的75%和當月到期的存單一起再存成一年的了。再有一部分就是意外的大額收入，比如過年節時的分紅、獎金一類的數額較大的收入，這部分因一般金額較大，所以更要計劃好如何去存儲才最合適。不要存成一張定期存單，而是分成若幹張，如：一萬元存一年，不如分成四千、三千、兩千、一千各一張。為什麼？當然也是為了應付不時之需了，需要一千時，就不要動其他的，需用五千時就動用四千加一千（或三千加兩千），總之動用的存單越少越好。
10．適當投資。
股票、期貨因風險較大又需專業知識並不適合普通家庭，而基金也是同樣的道理。那工薪家庭能投資什麼呢？其實工薪家庭的投資麵雖然窄，但並不是沒有，比如國債和保險。國債每年都會發行，利息雖然與銀行同期儲蓄利息差別不大，但它不用交那20%的利息稅。在家裏有部分錢在短期之內用不到時，這個自然就是首選了。保險有些朋友會沒有這個意識，總認為本來收入就不高，再拿那麼多錢去為那不知會不會發生的事買保險實在不劃算。正因為收入不高，正因為世事難料，正因為醫療費用居高不下，工薪家庭才更應該買保險，這樣在出了意外時，才能給自己治療的機會，才能給家人一份保障。所以再怎麼樣，也要至少買份大病險和意外險（現在的大病險雖然都帶意外險，可賠率並不高，另保一份意外險也就百十塊錢，很劃算的）。
最後一條，也是比較重要的一條，那就是記賬。賬目不需要專業，隻是流水賬而已，每天都要記，隻有這樣，一個月下來，自己盤點一下時，才能發現自己是否有一時衝動而購買的東西事實上卻並不是自己最需要的。有了總結，下個月才會有所約束了。
理財專家認為，主要成員在30～45歲之間的家庭，通常情況下處於工作、收入相對穩定階段，子女麵臨教育問題，保險應以壽險為首要選擇。選擇帶有現金價值的長期壽險產品，除了保險的綜合保障以外，還帶有累積存款的特征，其定期交納保險費的要求還可以對投保人產生投資的慣性約束。此外，家庭資金狀況允許的話，還可考慮為孩子購買儲蓄型教育保險，為其貯備教育金。