同時，理財師建議徐先生一家適當購買必要的商業保險，對衝不可承受的風險，否則當這些風險來臨時，家庭的收入將會一次性喪失殆盡，使得教育理財規劃重歸為零。
理財從教育儲蓄開始
李女士和先生均是某學校的教師，其家庭月收入為6000元，除去日常開支和償還住房貸款，每月結餘1500元左右，女兒正上小學四年級。她和先生的理財觀念均屬於保守型，其理財要求是絕對穩健，有風險的堅決不碰。所以，為了積攢孩子的教育費用，王女士首先看好了教育儲蓄，今年年初她到銀行開立了一個6年期的教育儲蓄賬戶，每月存270元，預計孩子上高中時可以取回本息21089元。但這樣存了一段時間之後，李女士感到教育儲蓄太麻煩，她說現代人最重要是時間，可這樣月月跑銀行會浪費大量的時間和精力，於是便想辦理銷戶，選擇其它存款方式。另外，為了追求穩妥，李女士其它收入的打理也均以定期儲蓄為主。
理財建議
首先，李女士的教育儲蓄應當繼續存儲。李女士之所以要退出教育儲蓄，其實是對教育儲蓄的規定缺乏了解。教育儲蓄存款次數多少可以由儲戶自己掌握，儲戶根據自己的情況和確定的存款總額，可以與銀行約定兩次（即每次1萬元）或數次就可存足規定額度。另外，教育儲蓄較其它儲種還有一些不可比擬的優勢：一是利率優惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率；二是教育儲蓄免征利息所得稅，如果加上優惠利率的利差，其收益較其它同檔次儲種高25%左右；三是參加教育儲蓄的學生，將來上大學可以優先辦理助學貸款。
另外，根據李女士追求穩健的理財要求，為了兼顧穩妥性和收益性，除教育儲蓄以外的其它的定期儲蓄可以轉為國債或人民幣理財。李女士可以選擇5年期國債，這樣國債到期時，女兒正好上高中，這筆資金正好派上用場。
所謂“望子成龍，望女成鳳”，如何為孩子準備一筆充足的教育經費成為父母們的心頭大事。
教育儲蓄：適合小額教育費用
辦理教育儲蓄應注意五點：
1.必須為4年級以上學生，賬戶到期領取時，孩子必須處於非義務教育階段；
2.到期支取時必須提供接受非義務教育的身份證明，才可享受整存整取利率並免征儲蓄存款利息所得稅；
3.提前支取時必須全額支取；
4.逾期支取，其超過原定存期的部分按支取日活期儲蓄存款利率計付利息；
5.存款方式靈活，在選擇按月存款時，存款人可選擇每月固定存入、按月自動供款或與銀行自主協商三種方式。此儲蓄品種最高金額為每戶2萬元，存款人若選擇每月存5000元，4個月即可繳完，但至少要存兩次，每次最多1萬元。另外，選擇自動轉賬功能時必須簽訂協議，必須是同戶提供轉賬。例如，孩子作為教育儲蓄的存款人，父母的賬戶不可提供轉賬，隻能從孩子的其他賬戶中轉賬。
基金定投：小錢變大錢
基金定投業務是指在一定的投資期間內，投資人以固定時間、固定金額申購某隻基金產品的業務。基金管理公司接受投資人的基金定投申購業務申請後，根據投資人的要求在某一固定期限（以月為最小單位）從投資人指定的資金賬戶內扣劃固定的申購款項，從而完成基金購買行為。比較類似於銀行的零存整取方式。一般來說，基金定投比較適合風險承受能力低的工薪階層、具有特定理財目標需要的父母（如子女教育基金、退休金計劃）和剛離開學校進入社會的年輕人。
與此相對應的是一次性投資，就是在某一時點一次性的購買基金的行為。應該說，這兩種投資方式各有所長。一般來說，單筆投資需要一次投入較多的資金，買入時機的選擇會對收益率產生較大的影響。因此，單筆投資者需要對市場狀況進行分析，並能承受較高的風險。而定期定額投資，因為資金是分期小量進場，價格低時，買入份額較多，價格高時，買入份額較少。可以有效降低風險，對於無暇研究市場及精確把握進場時點的投資人來說，是一種比較合適的中長期投資方式。
定投基金的年收益基本相當GDP的增長速度，大概在8%至10%左右，完全能夠抵抗通貨膨脹率，而且這種“定投計劃”避免了人為的主觀判斷，不必在乎進場時點，也不必在意市場價格，無需為股市短期波動改變長期投資決策。10年以上，等孩子成年，可以解決不少教育費用、婚嫁費用甚至創業費用。當然，為規避風險，可以半年或一年時間適當調整一次基金持有情況，也可以選擇幾家基金公司分散風險。每月的定投金額大約為剩餘資產的20%至30%。
§§第八章 家庭理財